ISA 개인종합자산관리 계좌 활용 방법. 2025년 세제 혜택 정리

오늘은 2025년부터 적용되는 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있는 ISA, 연금저축, IRP 계좌에 대해 알아보겠습니다. 이 세 가지 금융 상품을 잘 활용하면 효과적인 절세와 함께 안정적인 자산 관리가 가능합니다. 저는 삼성증권을 통해 ISA 계좌를 가입하였기 때문에 삼성증권 기준으로 설명드리고자 합니다.

 

ISA (개인종합자산관리) 계좌 : 비과세의 강자

삼성증권 ISA 계좌 가입 가이드

 

 

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 약자로, 일명 '만능통장'이라고 불립니다. ISA 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다.

 

1. 다양한 금융상품 통합 관리:
   ISA 계좌 하나로 예금, 적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 담아 운용할 수 있습니다.
2. 포트폴리오 구성:
   가입자가 자신의 투자 성향에 맞게 여러 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
3. 세제 혜택:
   ISA 계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택입니다. 일반형의 경우 순이익 200만 원까지, 서민형/농어민형의 경우 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 손익통산:
   ISA 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 최종 수익을 계산하는 손익통산 방식을 적용합니다.
5. 의무 가입 기간:
   ISA 계좌의 의무 가입 기간은 3년이며, 세제 혜택을 받으려면 이 기간을 유지해야 합니다.
6. 가입 제한:
   전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 개설할 수 있습니다.

 

특히 2025년부터 비과세 혜택이 더욱 확대가 되는데요. 일반형은 500만 원까지, 서민형은 1,000만 원까지 비과세 적용이 가능합니다. 또한 초과 수익에 대해서는 9.9%의 저율 분리 과세 적용이 됩니다.

 

게다가 은행, 및 증권사를 방문하지 않아도 비대면 계좌 개설로 간편하게 가입이 가능하니, 선호하시는 은행 및 증권사 앱에서 확인 후 가입하시면 됩니다.

 

삼성증권 ISA 계좌 가입 가이드

 

삼성증권 ISA 계좌 가입 가이드

 

 

삼성증권 ISA 계좌 가입 가이드

 

 

연말정산을 위한 ISA 계좌 활용 방법

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1. ISA 계좌 만기금 활용

 

ISA 계좌 자체로는 연말정산 시 직접적인 세액공제 혜택이 없지만, 만기가 된 ISA 계좌의 자금을 활용하면 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

2. 연금계좌로 이체

• ISA 계좌 만기 후 60일 이내에 연금저축계좌나 IRP(개인형퇴직연금) 계좌로 자금을 이체합니다.
• 이체한 금액의 10%를 세액공제 받을 수 있으며, 최대 300만 원까지 공제가 가능합니다.
• 예를 들어, ISA 만기 금액 중 3,000만원을 연금계좌로 이체하면 300만 원의 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

3. 세액공제 한도 확대

 

기존 연금계좌 세액공제 한도인 900만원에 ISA 이체금액 300만 원을 더해 총 1,200만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

4. 세액공제 금액 계산

 

- 총급여 5,500만 원 이하인 경우: 16.5% 세액공제율 적용

- 총급여 5,500만 원 초과인 경우: 13.2% 세액공제율 적용

 

예를 들어, 총급여가 5,500만원을 초과하는 근로자가 ISA 만기금 3,000만 원을 연금계좌로 이체하면, 300만 원 × 13.2% = 39.6만 원의 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

 

 

2025년 세제 개편으로 ISA, 연금저축, IRP를 활용한 절세 전략이 더욱 중요해졌습니다. 자신의 재무 상황과 투자 성향에 맞게 이 세 가지 상품을 적절히 조합하여 활용한다면, 효과적인 절세와 함께 안정적인 노후 준비가 가능할 것입니다. 여러분의 현명한 재테크 선택을 응원합니다. :)